Bankhiteles vásárlásnál nem az a fő kérdés, hogy „kinek a hibája”, ha a bank csúszik, hanem hogy ezt előre kezelték-e a felek.
- Az eladónak elsősorban az számít, hogy a teljes vételár a szerződésben vállalt határidőben megérkezzen.
- A vevőnek érthető, hogy a banki folyamat nem teljesen az ő kezében van, de a vételárfizetési kötelezettség szerződéses vállalás marad.
- Előre tisztázni kell, mi történik banki elutasítás, alacsonyabb hitelösszeg, értékbecslési probléma vagy késedelmes folyósítás esetén.
- Ha foglalózás vagy ajánlattétel előtt még nincs biztos banki döntés, ezt nem szabad elhallgatni vagy félvállról venni.
Részletes válasz
Hiteles vásárlásnál nem az a fő kérdés, hogy a vevő hibás-e azért, mert banki hitelből fizet, hanem az, hogy a banki bizonytalanságot a felek előre, szerződésben kezelik-e.
Az eladó számára alapvetően mindegy, hogy a vevő lottónyereményből, megtakarításból, családi segítségből vagy bankhitelből fizet. Az eladót az érdekli, hogy a teljes vételár a szerződésben vállalt módon és határidőben megérkezzen. Ezért az eladói laikus félelem gyakran így fogalmazható meg: „minek tett ajánlatot, ha még nincs rá biztosan pénze?”
A vevő oldaláról ezzel szemben tipikus gondolat, hogy „ez nem az én hibám, hanem a banké”. Ez emberileg érthető, mert a banki folyamat valóban nem teljesen a vevő kezében van. Szerződéses szempontból azonban nem elég annyit mondani, hogy a bank dolga: a vevő a szerződésben vételárfizetést vállal, ezért a banki kockázatot előre kell kezelni.
Ha a vevő hitelre számít, előre tisztázni kell, mi történik, ha a hitel nem jön össze. Ez különösen fontos, ha a vevő már foglalót vagy első pénzrészletet fizetne. Nem mindegy, hogy a szerződés hogyan kezeli a hitel elutasítását, az alacsonyabb értékbecslést, a késedelmes banki folyósítást vagy azt, ha a bank csak alacsonyabb hitelösszeget ad.
A bank értékbecslése külön kockázati pont lehet. Ha a bank alacsonyabbra értékeli az ingatlant, vagy valamilyen okból nem fogadja el fedezetként, az a teljes vételárfizetési ütemezést érintheti. Támogatott vagy CSOK-os ügyleteknél ez még érzékenyebb lehet, mert több feltételnek kell megfelelni.
A hiteles vásárlás teljesen szokványos. A probléma nem maga a hitel, hanem az, ha a felek úgy kötnek szerződést, hogy nem beszélték át, mi történik banki csúszás, elutasítás, alacsonyabb hitelösszeg vagy fedezeti probléma esetén.
Vevői szempont
Vevőként érthető, hogy a banki folyamat nem teljesen a vevő kezében van, de a szerződésben vállalt vételárfizetési kötelezettség ettől még fennáll. A banki kockázatot előre kell kezelni.
Eladói szempont
Eladóként az a lényeg, hogy a vételár határidőben megérkezzen. Érthető félelem, hogy „minek tett ajánlatot, ha nincs rá biztosan pénze”; ezt a szerződéses feltételekben kell rendezni.
Ha gyors szerződéskötés nem megoldható
Ha a banki döntés még nem végleges, a szerződésnek kezelnie kell a banki késedelmet, elutasítást, alacsonyabb hitelösszeget vagy értékbecslési problémát. Ez alku és szerződéses szabályozás kérdése.
Tipikus hibák
Tipikus hibák: a vevő csak a szerződés környékén kezd bankot keresni; a felek nem beszélik át, mi történik banki elutasításnál; a foglaló sorsát hitelmeghiúsulás esetén nem rendezik; az értékbecslési kockázatot figyelmen kívül hagyják.
Mikor kell ügyvéd?
Ha a vevő bankhitelből fizetne, de még nincs végleges banki döntés, ha a foglaló sorsa hitelmeghiúsulás esetén nem világos, ha az értékbecslés még nem történt meg, ha támogatott hitel vagy CSOK is van az ügyben, ha a bank kevesebbet adhat vagy késhet, vagy ha az eladó attól tart, hogy a vevő úgy tett ajánlatot, hogy nincs rá pénze, akkor a szerződés aláírása előtt ezt ügyvéddel át kell beszélni. Nincs rossz kérdés, nincs hülye kérdés.
Konkrét ügyed van?
Ha már konkrét ingatlanról, ajánlatról, banki feltételről, fizetési ütemezésről, határidőről, szerződéstervezetről vagy okiratról van szó, ne nyilvános webes felületen adj meg személyes adatot. Ilyenkor inkább e-mailt érdemes írni az ügyvédnek.
Nincs rossz kérdés, nincs hülye kérdés: az ügyvédet pont azért érdemes időben bevonni, hogy a banki és szerződéses kockázatok ne utólag derüljenek ki.
Konkrét ügyben kérne segítséget?
Ha konkrét ingatlan-adásvételi ügyben kérne segítséget, e-mailben közvetlenül írhat az irodának. Nem kell vevői vagy eladói szerepet választania; a minták csak a levél összeállítását segítik.
Kapcsolat: finszter.ugyvedek@gmail.com
Segítség a levél megírásához
Ha szeretnéd, használhatod a vevői vagy eladói mintát. Ezek nem kötelező útvonalak, csak a levél összeállítását segítik.
A weboldal nem küldi el automatikusan a levelet: a Gmail megnyitása után a levelet te ellenőrzöd és küldöd el. Az oldalon nincs regisztráció, hírlevél-feliratkozás vagy adatbekérő űrlap.